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1月14日,腾讯理财通联合国家金融与发展实验室共同发布2019年度《互联网理财行为与安全研究报告》(下称《报告》)。报告发布了2019年互联网理财指数,并分析了2019年互联网理财市场环境、用户行为,提醒用户关注三大潜在理财风险。

《报告》显示,延续去年的互联网金融强监管态势,2019年财富管理市场总体规模由2018年的135.4万亿回落至129.7万亿。《报告》中发布的2019年“互联网理财指数”与上年相比仍延续下降趋势,但降速也有所放缓。国家金融与发展实验室副主任殷剑峰分析,一方面原因在于财富管理市场总体规模有所回落,典型案例如货币基金规模和P2P的大幅下滑等,另一方面则在于腾讯理财通等安全稳健理财平台规模的逆势上升。

《报告》还建议投资者选择品牌值得信任、稳健、安全的互联网理财平台,摒弃仅以高收益为主要判断标准的投资理念,同时进一步优化资产配置结构。

此次调研,腾讯理财通和国家金融与发展实验室财富管理研究中心重点对投资者的风险识别进行了分析。在互联网理财的风险识别上,投资者最为关注信息泄露风险(53.17%)和信息不透明风险(37.56%);其它关注度较高的是收益不及预期或宣传风险、政策风险和潜在损失较大风险,而大部分投资者对于诈骗风险和平台跑路风险的关注度相对较低。

此外,有42.93%的投资者认为在互联网理财过程中没有遇到过任何风险,大部分投资者也表示没有受过损失或损失相对较小,这主要基于大部分投资者均选择了相对优质的理财平台。

调研结果还显示,投资者参与互联网理财的目的主要是为了财富的保值增值,方式主要集中在大型互联网理财平台,投资偏好以低风险并有一定收益的基金类产品为主。当前互联网理财产品认可度高,且仍有发展空间。

《报告》分析,由于互联网理财的申购、赎回方便,投资者频繁申赎可能会对产品的投资运作产生一定影响。而一些T+0产品通常需要平台或银行垫资,也存在流动性的问题;另外,互联网理财产品的买卖都是通过互联网来实现,存在系统风险或遭受网络攻击的可能性,一旦用户的个人信息被泄露,用户资金的安全就无法得到保证。

殷剑峰也指出,“部分理财平台,特别是部分P2P平台缺乏足够的互联网安全、风控技术支持,一些平台的信息披露不完整、运作不规范,甚至有一些平台打着投资的幌子进行非法集资,非法转移财产和套现跑路等等。而现有法律法规尚不完整,有些还处于空白,这就给了投机者或不法分子可乘之机,给投资者造成经济损失。”

对于投资者该如何进行互联网理财,殷剑峰表示:“在现有的政策环境下,最重要的一条建议是优选品牌值得信任、稳健、安全的头部机构。此外还应加强学习投资理念,提高风险识别能力,根据风险偏好匹配理财产品,做到期望收益与自己可以承受的风险相匹配。考虑到当前大资管背景下‘破刚兑’的趋势以及互联网理财平台的鱼龙混杂,投资者一定要综合考虑体验、收益与平台,优先选择实力较强的互联网理财平台,同时综合衡量其背后的投资理财团队、风控措施、信息透明度、合规程度等,而非仅贪图便捷性和高收益。”

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